首页 > 股票资讯 正文

「金晶科技股吧」城市商业银行如何站在中国金融科技的“风陵渡口”来竞争?

时间:2021-04-16 09:44:33作者:佚名

城市商业银行最初是成立于20世纪80年代的城市信用社。他们的经营方向是为中小企业提供金融支持,为地方经济弥合差距铺平道路。但由于自然体质差,抗风险能力弱,约有5000家城市信用社生存不到十年,将面临过早死亡的厄运。

20世纪中叶,城市信用社重组,城市商业银行应运而生。整改后,城市商业银行的定位发生了变化,既能服务中小企业,支持地方经济,又能服务C端居民。

接近区域产业优势,地方金融支持,扩大用户基础,部分银行成功完成股份制改革,城市商业银行蓬勃发展的土壤日益肥沃。以京津冀为基础的北京银行、以长三角为基础的上海银行和南京银行发展迅速。

事情似乎开始向好的方向发展。

但是随着金融技术的发展,城市商业银行走出去的每一步其实都在发生变化,因为互联网公司已经把刀扎进了银行的蛋糕里,他们想玩互联网金融。

本来小而美、小而精的发展战略就是城市商业银行的精准战略。但互联网金融一开始就想做大事情,银行不得不防着,中小银行更害怕。

为了挽救他的生命,银行加快了战略调整,包括拥抱技术和金融的大战略,然后是应用特定技术的小战略。面对压力,没有一家银行不紧张。

所谓大战略求稳,小举措求变。在这一点上,上海银行尤为明显。

2019年4月25日,上海银行发布年报,其中开放式银行战略实施结果和手机银行特色发展数据备受各界关注。本文以上海银行为例,试图梳理如何在保持原有特色服务能力的同时,进行多维度的变革。

效率第一,精品银行如何把鱼竿换成大网?

与国有大银行和互联网龙头企业相比,城市商业银行由于受接受者数量、科技实力、地理位置等诸多因素的限制,业务场景相对狭窄。在外部市场竞争的压力下,银行原有的一些业务场景逐渐被边缘化,如支付场景、网贷等。

一段时间以来,颠覆银行、换银行的话题越来越多。

银行为了夺回这些场面,积极拓展网上业务,但大多数情况下,要么不讨好,要么收效甚微。

然而,凡事都有例外。也有一些银行在此之后确定了自己的角色。

2012年,上海银行在提出“精品银行”战略的同时,也将自身定位为“依托传统银行优势的独特网上金融服务提供商”角色,将电子渠道优先发展定位为全行战略共识,并一直坚持至今。

其实这很接近我们现在可以关注的开放银行的发展思路。

据综合年报和官方消息,通过API、SDK、H5等技术的合作模式,上海银行网络金融业务已与三大运营商、BATJ、大型金融集团等近200家总行互联网平台建立合作关系,共同打造电子钱包、ePay、跨行支付等高频交易场景。在年度报告中,银行将这些归类为开放式银行业务的发展理念。

在这个概念下,金融领域的地域限制和边缘化问题得到了缓解,其自身的产品和服务也可以覆盖全国。

上海银行行长胡友联曾经说过一句话,引起了业界的极大关注。“过去,客户经理为中小企业做信贷工作,主要是用鱼竿钓鱼。现在在整个银行系统的支持下,办法就是网钓。效率更高。”

在开放银行的理念下,这个网络会变得更大,效率更高。

有数字为证。

上海银行信息技术部总经理曹在接受《21世纪经济报道》采访时表示:“在客户获取方面,开放式银行正在取代直接银行业务。”他还表示,截至2019年底,网上客户数量达到3000万,日均存款超过300亿元,年交易资金超过3万亿元。

这种开放整合的合作模式也体现在其他量化指标上。

年报显示,2019年二、三类账户累计转一类账户比上年增加11.95万人,在线客户总数超过3000万。

移动金融,哪怕起步晚,也不能错过

上海银行在秉承开放银行理念的同时,也在坚守自己的移动金融生态定位。自从2013年银行推出个人手机银行以来,版本的迭代速度越来越快。

据中国电子银行网较早的报道,在今年疫情期间,即2月26日,上海银行也推出了手机银行6.0版。据说这个版本旨在深化科技场景的应用,完成了个性化、智能化、便捷化的创新升级,尤其侧重于线上线下、线内线外连接,更好地满足用户对“非接触式服务”的需求。

2015年,本行拟将手机银行渠道建设成为交易、销售和服务互动的主渠道,加强情景金融合作,注重用户体验和创新,加强大数据使用,不断提升在线渠道的客户获取和销售能力。

到2018年,移动优先战略已经成为我行渠道战略发展的核心,移动银行的地位越来越高。当年,该行推出了个人手机银行5.0版。手机银行客户数量达到450.45万,比2017年底增长40.94%,三年增长183.53%。

年报显示,2019年,上海银行个人手机银行客户572.42万人,比上年末增长29.15%。手机银行产品销售额占比63.62%,比上年末增长13.23个百分点。成为零售客户参观、交易、销售的主要渠道;企业手机银行客户82900人,比去年年底增长14.94%。

上海银行手机银行版迭代,不是单纯刷存在感,而是感受变化。

用胡友联行长的话说,“站在中国金融科技的“风陵渡口”,我们比以往任何时候都更深刻地感受到银行发展逻辑的变化:效率、结构、质量已经取代了规模,成为发展的决定性因素。”

站在渡口,感受变化,调整目标,及时找到正确的策略,是促使银行加快数字化转型的基本操作。

不是海鸥开始在渡口打架,而是银行业的数字转型浪潮。


以上就是金晶科技股吧城市商业银行如何站在中国金融科技的“风陵渡口”来竞争?的全部内容了,喜欢我们网站的可以继续关注东梁股票网其他的资讯!