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「缠中说禅教你炒股票」专业的“黄牛”出现在新的保险欺诈风险中

时间:2021-04-15 23:39:00作者:佚名

案件风险作为外部经济金融环境与行业违规风险因素交织而成的综合风险,正逐步被纳入监管“视野”。

昨日,《上海证券报》独家从业内获悉,监管部门的调查显示,今年上半年,保险案件数量最多的是欺诈案件。其中,随着专业金融“黄牛”的出现,保险外部欺诈案件的风险变得更加复杂和隐蔽。

“黄牛”成为新的保险欺诈群体

虽然监管部门不遗余力地防范和打击保险欺诈,但在各种诱惑的驱使下,故意制造保险事故、编造虚假事故原因、伪造和提供虚假证明材料等违法违规行为仍时有发生,手段日益多样化。

在此背景下,监管部门正在不断加强对保险案件高发地区的监管工作。据业内人士介绍,保险案件的风险涉及公司治理、核保、理赔、财务会计、资金运用等各个方面,主要集中在非法集资、内幕交易、农业保险等政策性业务,以及业外欺诈等方面。

“监管部门发现,上半年案件数量最多的是欺诈案件。保险机构共调查51起案件,追究180人责任。其中非法集资保险案件有所反弹,说明保险公司防范非法集资的责任较弱。”据业内人士透露。

据了解,今年上半年,保险外部欺诈案件仍以保险欺诈为主,主要集中在车险、健康险等领域,呈现三类特征。第一,职业造假更复杂,更隐蔽。“人伤黄牛”、“诉讼黄牛”成为诈骗的主要群体,部分汽修厂、医务人员、律师参与协助诈骗,使保险机构和行业更难识别诈骗风险。

“打伤黄牛”、“打官司黄牛”成了“黄牛”中全新的“工作”。他们积极参与保险索赔、劳资纠纷和机动车交通事故责任纠纷。他们的运营链是收取高额的代理费甚至用少量的钱买断伤者的赔偿金,同时通过诈骗向保险公司索赔,然后将大部分保险赔偿金收进私人腰包。

二是信用保证保险等新业务领域的欺诈风险开始出现。如南京某投资管理公司与责任保险公司合作开展履约保证保险业务,涉嫌伪造其他抵押物权证诈骗保险公司。

第三,互联网等新渠道存在潜在风险。如陕西王,在60多家保险公司投保270多份保单,总保额3.66亿元,其中通过互联网渠道投保近百份,保额1.6亿元。随着互联网保险的兴起,保险欺诈场景已经从线下渠道转移到网上渠道。业内人士告诉记者,一些保险公司曾反映,在审查航班延误保险或航班取消保险理赔案件的过程中,发现存在同一班次重复保险、与下一次购买时间往返班次、购买者相对集中、以类似手段重复保险理赔等疑点,涉嫌欺诈。

打击保险欺诈的多管齐下的方法

"案件风险的发生既有外部原因,也有内部原因."据业内人士介绍,近年来,各级监管部门不断加强案件风险监管,初步形成了案件风险防控体系,行业案件风险总体可控。但也要看到,保险业面临的风险因素日趋复杂,风险防控力度仍有待加强。

在这方面,监管当局已经表明了他们决心下地狱,绝不手软。从近年来监管部门的各种风险防控措施来看,监管部门正在不断完善案件管理体系,突出保险机构在案件风险防控中的主体责任,建立案件风险的内部防线。比如要求保险公司董事会完善考核机制,将案件发生率、案件损失等风险合规指标纳入考核指标体系,层层向基层机构传递压力。

在业内人士看来,案件风险防控是“开放前端”和“管理后端”的重要结合,既落实了企业风险管控的责任,又起到了监管的作用,保持了风险的底线。值得一提的是,保险案件的风险评估也是“代付二代”综合风险评级的重要组成部分。在某种程度上,未来案例风险管理能力越强,对资金的要求越低;相反,资金要求更高。

值得一提的是,通过加强与地方司法部门的合作,地方银保局逐步建立了事前预防、事中遏制、事后打击的反保险欺诈风险管控体系。

就在一个月前,在上海市司法局和银保监管局的密切配合下,上海市公安机关破获了12个在上海连续作案的犯罪团伙,抓获“人伤牛”等犯罪嫌疑人100余人,涉案金额近亿元。这些“人伤黄牛”招募、诱骗交通事故受害者签订事故理赔代理协议,与个人评估师合谋捏造、夸大伤残等级,与个人律师串通,通过民事诉讼骗取保险理赔。


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